Kreditkartenbetrug: Sofortmaßnahmen für Betroffene

Kreditkartenbetrug gehört zu den häufigsten Delikten im Bereich der Cyberkriminalität. Ob durch Phishing, Datenlecks oder manipulierte Kartenlesegeräte – wenn Ihre Kreditkartendaten in falsche Hände geraten, zählt jede Minute. Das Deutsches Institut für Verbraucherschutz (DIV) erklärt die wichtigsten Sofortmaßnahmen und Ihre Rechte als Karteninhaber.

Sofortmaßnahmen bei Kreditkartenbetrug

• Karte sofort sperren: Rufen Sie den zentralen Sperr-Notruf 116 116 an (kostenlos, rund um die Uhr). Alternativ nutzen Sie die Sperrhotline Ihrer Bank. Aus dem Ausland ist die Nummer +49 30 4050 4050 erreichbar.
• Online-Banking prüfen: Loggen Sie sich in Ihr Online-Banking ein und prüfen Sie alle Transaktionen. Markieren Sie jede Transaktion, die Sie nicht selbst veranlasst haben.
• Bank informieren: Melden Sie die unberechtigten Transaktionen schriftlich bei Ihrer Bank. Die meisten Banken bieten dafür ein Reklamationsformular an.
• Anzeige erstatten: Erstatten Sie Anzeige bei der Polizei. Dies kann bei vielen Polizeidienststellen auch online erfolgen und ist Voraussetzung für die Regulierung durch die Bank.
• Neue Karte beantragen: Fordern Sie bei Ihrer Bank eine Ersatzkarte mit neuer Kartennummer an. Die alte Nummer darf nicht weiter verwendet werden.

Ihre Rechte als Karteninhaber: Haftungsgrenzen

Nach § 675v BGB ist Ihre Haftung bei nicht autorisierten Kreditkartentransaktionen auf maximal 50 Euro begrenzt – vorausgesetzt, Sie haben die Kartendaten nicht grob fahrlässig preisgegeben und den Betrug unverzüglich gemeldet. In vielen Fällen verzichten Banken sogar auf die 50-Euro-Selbstbeteiligung.

Grobe Fahrlässigkeit liegt vor, wenn Sie beispielsweise Ihre PIN auf der Karte notiert haben, die Karte unbeaufsichtigt in öffentlich zugänglichen Bereichen gelassen haben oder auf offensichtliche Phishing-Mails hereingefallen sind. Die Beweislast liegt hierbei bei der Bank – sie muss beweisen, dass Sie fahrlässig gehandelt haben.

Chargeback-Verfahren: Geld zurückholen

Über das sogenannte Chargeback-Verfahren können Sie betrügerische Transaktionen rückgängig machen lassen. Dieses Verfahren wird von den Kreditkartenunternehmen Visa und Mastercard angeboten und ist von der Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 geregelt. Ihre Bank ist verpflichtet, Ihnen den Betrag innerhalb eines Geschäftstages nach Meldung vorläufig zurückzubuchen.

Die Frist für die Einleitung eines Chargeback-Verfahrens beträgt bei den meisten Kreditkartenanbietern 120 Tage ab dem Transaktionsdatum. In Ausnahmefällen kann diese Frist verlängert werden. Dokumentieren Sie alle unberechtigten Transaktionen und bewahren Sie sämtliche Korrespondenz mit der Bank sorgfältig auf.

Prävention: So schützen Sie Ihre Kreditkarte

Aktivieren Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung (3D Secure) für Online-Zahlungen. Nutzen Sie bei Kartenzahlungen im Ausland den NFC-Chip statt den Magnetstreifen. Überprüfen Sie Ihre Kartenabrechnungen regelmäßig und richten Sie Benachrichtigungen für jede Transaktion ein. Geben Sie Ihre Kartendaten niemals per E-Mail oder Telefon heraus. Bei Verdacht auf Datenmissbrauch handeln Sie sofort – je schneller Sie reagieren, desto geringer ist der finanzielle Schaden und desto höher sind Ihre Erstattungsansprüche.